ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் நிதி ஒழுங்குமுறை நிலப்பரப்பு பலவற்றை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம் ஃப்ளக்ஸ் உள்ளது பணமோசடி தடுப்பு (AML) உத்தரவுகள் மற்றும் தொடர்புடைய சட்டங்கள். இந்த விதிமுறைகள், நிதி அமைப்பைப் பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், நுகர்வோர் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரே மாதிரியான செலவில் மறைக்கப்பட்ட மற்றும் சில நேரங்களில் செங்குத்தானதாக இருக்கும். அவற்றின் பரந்த தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது கட்டாயமாகும், மேலும் செலவுகள் – பணவியல் மற்றும் நெறிமுறை இரண்டும் – மிக அதிகமாக உள்ளதா என்று கேள்வி எழுப்ப வேண்டும்.
ஒரு சிலவற்றைக் குறிப்பிட, AML Directive 5, MiCa மற்றும் நிதி பரிமாற்ற ஒழுங்குமுறை ஆகியவை ஐரோப்பிய நிதி கட்டமைப்பை மறுவடிவமைத்துள்ளன. இந்தச் சட்டங்கள் கடுமையான கண்காணிப்பு அமைப்பைக் கட்டாயப்படுத்துகின்றன. இருப்பினும், இந்த விதிமுறைகளின் ஆழமும் அகலமும் அவற்றின் நோக்கத்தில் இணையற்றவை. நீண்ட கால வங்கிகள், கிரிப்டோ சொத்து மேலாளர்கள் மற்றும் விளையாட்டுக் கழகங்கள் கூட இப்போது வாடிக்கையாளர் அடையாளங்கள், சொத்துக்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை முறைகள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்க வேண்டிய சிக்கலான விடாமுயற்சி செயல்முறைகளை எதிர்கொள்கின்றன. ஃபைனான்ஷியல் ஆக்ஷன் டாஸ்க் ஃபோர்ஸ் (எஃப்ஏடிஎஃப்) பயண விதி மற்றும் வெளிநாட்டு ஊழல் நடைமுறைகள் சட்டத்தின் சமமானவை விளையாட்டில், தரவு சேகரிப்பு, பகிர்தல் மற்றும் கண்காணிப்பு ஆகியவை பெருகிய முறையில் ஊடுருவி வருகின்றன. இது கேள்வியை எழுப்புகிறது: பாதுகாப்புக்கான தேடலானது தனிப்பட்ட தரவுகளின் புனிதத்தன்மையை எந்த அளவிற்கு சமரசம் செய்ய வேண்டும்?
பலருக்கு, இந்த விரிவான ஆய்வு நிதி தனியுரிமையின் முடிவை உச்சரிக்கிறது. குற்றச் செயல்களைத் தடுப்பது மறுக்க முடியாத அளவுக்கு முக்கியமானது என்றாலும், இந்த நடவடிக்கைகள் தனிப்பட்ட சுதந்திரத்தை ஆக்கிரமிக்கத் தொடங்கியுள்ளன. இது ஒரு சிறிய சிரமம் அல்ல; இது குடிமக்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கிடையேயான நம்பிக்கை மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையின் சமூக ஒப்பந்தத்தில் ஒரு பரந்த மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. உதாரணமாக, பொது அணுகலைக் கவனியுங்கள் ஆணை கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களுக்கு. திடீரென்று, தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் தங்கள் நிதி ரகசியத்தன்மையின் மீதான கட்டுப்பாட்டை இழக்கின்றன, இது தனிப்பட்ட உரிமைகள் மற்றும் தனியுரிமையில் தன்னைப் பெருமைப்படுத்தும் ஒரு பிராந்தியத்தின் அமைதியற்ற விளைவு. இத்தகைய கடுமையான மாற்றங்கள் சம்பந்தப்பட்ட நெறிமுறை தாக்கங்கள் மீது கடுமையான விவாதம் தேவை.
தொடர்புடையது: உங்கள் நாட்டில் அரசியல் ஒடுக்குமுறைக்கு CBDCகள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படும்?
இந்த விதிமுறைகளின் எதிர்பாராத செலவுகள் சுமையாக உள்ளன. தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள், தீவிரமான மனித நேர முதலீடுகள் மற்றும் புதுப்பிக்கப்பட்ட செயல்முறைகள் ஆகியவற்றின் சுமையை நிதி நிறுவனங்கள் தாங்குகின்றன. இது வேகமாக வளர்ந்து வரும் சந்தையில் அவர்களின் சுறுசுறுப்பைத் தடுப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், நிதிச் சூழல் அமைப்பில் பங்களிப்பதில் இருந்து புதிய நுழைவுத் திறனையும் தடுக்கிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த மேல்நிலைகள் மெல்லிய காற்றில் மறைந்துவிடாது. அதிக கட்டணங்கள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட நிதி தயாரிப்பு சலுகைகள் போன்ற வடிவங்களில் நுகர்வோரை பாதிக்கும். சாராம்சத்தில், இந்த ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களுக்கு சாதாரண மனிதன் ஒரு உறுதியான விலையை செலுத்துகிறான். இத்தகைய பொருளாதாரச் சீர்திருத்தங்கள் இந்த ஒழுங்குமுறைகளின் உத்தேசிக்கப்பட்ட நன்மைகளுக்கு எதிராக எடைபோடப்பட வேண்டும்.
(1/2) ஆண்டு @osce_odihr #வார்சா எச்.டி.சிநமது @KSzczypska வெளிநாட்டு இராஜதந்திரிகள் மற்றும் சர்வதேச நிறுவனங்களின் பிரதிநிதிகளுக்கு முன்னிலைப்படுத்தப்பட்டது #நிதி விலக்கு பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் நிதியுதவி பயங்கரவாதத்தை துஷ்பிரயோகம் செய்ததன் விளைவாக (#AML/CFT) விதிகள், இதில்… pic.twitter.com/l96HFHEtvR
— ஓபன் டயலாக் ஃபவுண்டேஷன் / ஃபண்டக்ஜா ஓட்வார்டி டயலாக் (@ODFoundation) அக்டோபர் 12, 2023
இன்னும் அதிக அக்கறை என்னவென்றால், இந்த மிகப்பெரிய கட்டுப்பாடுகள் இருந்தபோதிலும், நினைவுச்சின்னமான ஒழுங்குமுறை தோல்விகள் தொடர்கின்றன. HSBC, Danske Bank மற்றும் FTX போன்ற பெரிய பெயர்கள் ஒழுங்குமுறை சர்ச்சைகளுடன் தொடர்புடையவை. இவ்வளவு கடுமையான விதிகள் இருந்தாலும், பெரிய அளவிலான கண்காணிப்புகள் இன்னும் ஏற்படுவதைக் கவனிப்பது வேதனை அளிக்கிறது. கண்கவர் குறைபாடுகளுடன் கடுமையான விதிமுறைகளின் சுருக்கம் முழுமையான உள்நோக்கத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் ஒரு முரண்பாட்டை முன்வைக்கிறது. இது ஒரு அச்சுறுத்தலான சவாலை முன்வைக்கிறது: இந்த பெஹிமோத்கள், அவற்றின் பரந்த வளங்களைக் கொண்டு, தடுமாறினால், இந்த ஒழுங்குமுறை பிரமைக்கு செல்ல சிறிய நிறுவனங்களுக்கு என்ன நம்பிக்கை இருக்கிறது? இது இயல்பாகவே சந்தேகத்திற்கு வழிவகுக்கிறது. இந்த விதிமுறைகள் உண்மையிலேயே பயனுள்ளவையா அல்லது அவை வெறும் குறியீட்டு சைகைகளா, நோக்கம் கொண்ட முட்டாள்தனமான பாதுகாப்பை உறுதி செய்யாமல் வணிகங்களுக்கும் நுகர்வோருக்கும் சிரமத்தை ஏற்படுத்துமா?
தொடர்புடையது: Worldcoin யதார்த்தத்தை பிளாக் மிரர் போல தோற்றமளிக்கிறது
ஐரோப்பாவின் நோக்கங்கள் சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி உன்னதமானவை. இணைய அச்சுறுத்தல்கள் மற்றும் நிதிக் குற்றங்கள் அதிகரித்து வரும் உலகில், பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் அவசியம். இருப்பினும், பாதுகாப்பிற்கான பாதை நாம் விரும்பும் மதிப்புகளை குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்தக்கூடாது. பாதுகாப்பை நோக்கிய ஒவ்வொரு முன்னேற்றத்திலும், தனிப்பட்ட சுதந்திரத்தின் கொள்கைகளை மிதிக்காமல் கவனமாக இருக்க வேண்டும். ஆனால், இந்த பாதுகாப்புச் சுவர்கள் அடைப்புக் கூண்டுகளாக மாறாமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதும் சமமாக முக்கியமானது. பாதுகாப்பு மற்றும் சுதந்திரம், செலவுகள் மற்றும் நன்மைகளுக்கு இடையே ஒரு நல்ல சமநிலையை ஏற்படுத்த வேண்டும். ஐரோப்பா இந்தப் பயணத்தில் முன்னோடியாக இருப்பதால், முன்பதிவு இல்லாமல் மற்ற பிராந்தியங்கள் பின்பற்றக்கூடிய மாதிரியை வடிவமைக்கும் பொறுப்பு அதற்கு உள்ளது.
ஐரோப்பாவின் வளர்ந்து வரும் நிதி ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பிற்கு ஒரு நெருக்கமான ஆய்வு தேவைப்படுகிறது. ஒரு சட்ட அல்லது பொருளாதார கண்ணோட்டத்தில் மட்டும் அல்ல, ஆனால் ஒரு நெறிமுறை நிலைப்பாட்டில் இருந்து. இன்று செய்யப்படும் தேர்வுகள், பிராந்தியத்தில் நிதியின் எதிர்காலத்தை வடிவமைக்கும், இது உலகளவில் எதிரொலிக்கக்கூடிய முன்னுதாரணங்களை அமைக்கும். தனிப்பட்ட தனியுரிமை என்பது ஒரு நேசத்துக்குரிய உரிமையாகும், மேலும் அது நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான தேடலில் கவனக்குறைவாக பாதிக்கப்படாமல் இருப்பது கட்டாயமாகும். இறுதி சவால் இந்த முரண்பட்ட கோரிக்கைகளை ஒத்திசைப்பதில் உள்ளது, பாதுகாப்பு சுதந்திரத்தை மறைக்காத ஒரு நிலப்பரப்பை உருவாக்குகிறது. இந்த சமநிலையை அடைவதன் மூலம் மட்டுமே ஐரோப்பா காலத்தின் சோதனையாக நிற்கும் ஒரு ஒழுங்குமுறை மாதிரியை உண்மையிலேயே வெற்றிபெற முடியும்.
ஜார்ஜ் பாசிலாட்ஸே கிரிப்டோவிற்கு ஃபியட் கட்டண அணுகலை விரிவுபடுத்தும் தயாரிப்புகளை உருவாக்க அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஒரு fintech நிறுவனமான Wert இன் இணை நிறுவனர் மற்றும் CEO ஆவார். அவர் முன்பு கிரிப்டோபே, பிட்காயின் வாலட்டை இணைந்து நிறுவினார். ஃபின்டெக்கிற்கு முன், அவர் NordWest எனர்ஜி மற்றும் Evli Bank PLC உள்ளிட்ட நிறுவனங்களில் ஆய்வாளர் பாத்திரங்களை வகித்தார், நிதி மற்றும் தொழில்நுட்பத் துறைகளில் பல வருட அனுபவத்தைக் குவித்தார். அவர் எக்ஸிடெர் பல்கலைக்கழகம் மற்றும் உயர் பொருளாதாரப் பள்ளியில் பட்டம் பெற்றார். எஸ்டோனியாவை தளமாகக் கொண்ட அவர், ஐரோப்பிய AML விதிமுறைகளை வழிநடத்தும் நிறுவனங்களுக்காக ஆலோசனை நடத்தினார். (துறப்பு: ஐரோப்பிய ஏஎம்எல் விதிமுறைகளால் பாதிக்கப்படக்கூடிய ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுடன் ஜார்ஜ் நேரடி ஈடுபாட்டைக் கொண்டுள்ளார்.)
இந்த கட்டுரை பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக உள்ளது மற்றும் சட்ட அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனையாக கருதப்படக்கூடாது. இங்கு வெளிப்படுத்தப்படும் கருத்துக்கள், எண்ணங்கள் மற்றும் கருத்துக்கள் ஆசிரியருக்கு மட்டுமே சொந்தமானது மற்றும் Cointelegraph இன் பார்வைகள் மற்றும் கருத்துக்களை பிரதிபலிக்கவோ அல்லது பிரதிநிதித்துவப்படுத்தவோ அவசியமில்லை.
நன்றி
Publisher: cointelegraph.com